最近，我的朋友小彬向我抱怨，说自己压力很大，工资太低，感觉坚持不下去了。小彬是一名消防员，他的工作是做一天休息一天，我很羡慕他有这么清闲的工作，如果不出任务，小彬日常除了训练就是玩手机。当然，这是小彬亲口对我说的。
月薪1万的人说自己生活过得很拮据，这明显就是赤裸裸的炫富呀，我本想怼小彬几句，小彬却主动解释道：“现在房贷每个月8300元，为了孩子购买的学习区域的房子。孩子学习费用1年两万，上的是双语幼儿园。另外，首付款还没还清，欠着父母的。”
小彬越说越失落，接着说道：“现在孩子妈妈也不得已上只能选择班了，她一个月工资5000元。光靠我一个人的工资，根本养不起这个家，更交不起孩子的学习费用。现在很迷茫，不知道怎么办。”
我说道：“既然你那么累，那就不要学校区域房啊，也不要去双语幼儿园学习了，这样你妻子也就不用参加工作了，多好~”
小彬无语道：“你这是惰性思维，我们应该想办法解决问题，而不是逃避问题。孩子正是大脑发育的时候，这个时候是一定要学习英文的，不能让孩子输在起跑线上。孩子的妈妈都这么拼，我如何能逃避？”
小彬很迷茫，不知道怎么办。小彬的迷茫，源于自己对生活没有目标，没有目标的人总会是感觉很迷茫。想解决迷茫，小彬得先给自己设立一个小目标，设立小目标的第一步是孩子学习规划。
如何进行学习规划
首先，孩子的学费是1年2万，2万元平均到每个月的话，每个月需要交1666元。房贷每个月是8300元，房贷和学习费用一起一共是9966元。而小彬的工资是1万元，小彬的工资正好跟学习费用和房贷持平，这样一抵消，小彬就是“0”收入了，只能靠妻子的工资维持家庭日常开销。
很难想象，靠妻子5000元的工资维持家庭日常运转，要交水电费，孩子上学期间的额外支出，人情往来。还好父母还有工作能力，不然真是雪上加霜。依靠这点工资是绝对不够的，得有其他收入。
我替小彬规划了一下资产，我说：“你的工资只能用来供房供学习费，所以你的工资是绝对不能动的，以后你需要花钱只能找老婆要。而8300的房贷是刚性支出，这笔钱到期了一定要交。所以，你能理财的部分只有1700元，这1700元半年清零一次，从4月份到9月开学，如果理财年化收益4%的话，半年能多赚117元。”
第一个月的利息是5.6元，第二个月随着存款的增加，利息也会翻倍，具体计算如下图：
6个月的存款，4月份到9月1日学校开学正好存够1万元，这1万元用于孩子一个学期的学费。此外多出200元本金和117.6元利息，一共317.6元，一年账户就能存下635.2元。
看了表格，小彬不屑道：“这样规划确实好多了，但是半年才赚117.6元呀，一年也才234元，也没赚多少！”
我说道：“蚊子再小也是肉，小钱不理，哪里会有大钱。要不然你再去接点兼职做做，也能为定存增加本金。如果你妻子每个月能拿出2000元来定存，一年能存下2.4万和获得514元的利息，但是打妻子的主意，你们家的生活水平会严重下降。”
小彬一边坏笑，一边问道：“你这只是规划了3年呀，这3年内我的工资只能用来供学区房和交学习费，那3年之后呢？3年之后孩子要上小学学习了，房贷依然得继续供着，是不是也可以直接这样规划？”
看到小彬双眼放光，我回答道：“3年后情况又不一样了，小学学习费是多少？孩子要不要上兴趣班？3年之后你和妻子的工资应该会有所提升，所以建议资金3年规划一次，或者一个阶段规划一次。比如小学规划一次，初中规划一次，不同阶段需要不同规划。初中以后孩子可能需要零花钱，那就是另一项支出了。”
小彬一拍大腿：“好勒，暂时先这样规划吧！我这就回去我跟老婆说，以后的我工资不能动，只能拿来供房和交学习费。”
看着小彬离去的背影，突然发现自己已经好久没规划资金了，得替自己规划一下。
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